Como saldar a divida do cartão de crédito

Não muito tempo  que você entrou no espírito do shopping do feriado um pouco demais nesta temporada. Agora você está olhando para uma fatura do cartão de crédito.

Qual é a melhor maneira de sair do vermelho do Natal? Você poderia abrir mão de pequenos luxos, como o enxugamento de cabo básico e ensacamento almoço, em vez de jantar fora, e direcionar o dinheiro extra para cortar a dívida.

Você também pode pagar mais do que o pagamento mínimo cada mês, e atacar o saldo do cartão de crédito com a maior taxa de juros em primeiro lugar. Após vários meses de sacrifício, a dívida de cartão de crédito seria conquistada, ea vida vai retomar como antes.

Mas, assim como perder peso, há atalhos que você não quer tomar para pagar férias dívida de cartão de crédito. Bankrate descreve seis deles.

Se você quiser sair da dívida de cartão de crédito, pagando o mínimo de cada mês é o mais lento caminho para chegar lá. Ele também é incrivelmente caro.

Por exemplo, digamos que você tem R $ 5.000 em dívida de um cartão de crédito. Sua taxa de juros é de 15 por cento, e seu pagamento mínimo é calculado pela adição dos juros a 1 por cento do saldo. Então, se você pagar o mínimo exigido $ 112,50 a cada mês, vai demorar 266 meses, mais de 22 anos, para pagar a dívida. E você vai acabar pagando R $ 5,729.21 em juros sobre o saldo original.

A prestação de contas com cartão de crédito, Responsabilidade e Divulgação de Ato de 2009, ou Lei do cartão de crédito, faz com que as conseqüências de apenas pagando o mínimo a cada mês um pouco mais óbvia. “A fatura de cartão de crédito deve incluir um gráfico que mostra se você só paga o mínimo, vai demorar um número X de anos, e você vai pagar X quantidade de dólares”, diz Mary Ellen Nicol, um conselheiro da organização sem fins lucrativos CredAbility de aconselhamento de crédito em Atlanta. “É um bom lugar para começar.”

Em vez disso, considere parar temporariamente as contribuições para a sua conta de aposentadoria e usar esse dinheiro extra para pagar seu cartão de crédito, diz John Ulzheimer, presidente da educação do consumidor em SmartCredit.com. O interesse você está pagando a cada mês como saldos rolar de um mês para o outro está ultrapassando os retornos que você está ganhando de suas contribuições mensais, explica. Basta lembrar de reiniciar suas contribuições assim que você limpar a sua dívida de cartão de crédito

Usar seu fundo de emergência para sair da dívida de cartão de crédito só expõe você e sua família se ocorrer uma emergência real. Você poderia ser vulnerável a um ano ou mais como você repor as economias. O que constitui uma emergência real? A questão médica, uma catástrofe natural ou uma perda de emprego, especialmente com o desemprego com duração mais estes dias.

Infelizmente, essa estratégia se tornou muito mais comum nos últimos anos. Uma queda sem precedentes nos preços das casas colocou os proprietários mais à beira de perder suas casas, diz Barrett Burns, presidente e CEO da VantageScore Solutions, a empresa por trás do VantageScore modelo credit scoring.

Além disso, muitas famílias estão dependendo de cartões de crédito como linhas de vida para comprar o básico, diz Burns. Portanto, é importante para eles manter essas linhas de crédito abertas, mesmo que isso signifique colocar a casa em risco.

Emissores de cartões de crédito são rápidos para desligar as linhas de crédito inadimplentes porque são dívida não garantida. O caminho para o encerramento, pelo contrário, é muito maior, e muitos proprietários perceberam que poderiam ter, enquanto um ano antes de serem despejados. Ainda assim, uma casa é o bem maior a maioria dos americanos, e pondo em risco para salvar um cartão de crédito pode voltar para assombrá-lo.

Você vai querer certificar que você pode qualificar para este tipo de empréstimo a uma taxa razoável e um pagamento mínimo a preços acessíveis. Às vezes, a taxa é melhor do que um cartão de crédito, às vezes não é. E estar pronto para fornecer a prova de que você tem a renda para pagar o empréstimo.

A desvantagem? Esses empréstimos normalmente vêm em pequenas quantidades, de US $ 5.000 a $ 15.000, diz Ulzheimer. Então, se a sua dívida de cartão de crédito é enorme, um empréstimo de assinatura não pode abranger tudo.